在CPI居高不下的情况下，很多读者关心：购买哪些保险能达到抵制通货膨胀的目的呢？
分红型是客户参与保险公司红利的分配，收益主要来自利差异、死差异和费差异。通常来说，保险公司分红的利润比银行利息稍高一些。不过，按照规定，是不可以向投保人承诺分红比例的。
分红可抵御通货膨胀，此类险种比较适合中产阶层，一个中产者如果希望自己的财务状况不会随着事业的起伏而大起大落，又不愿意自己花费心机打理财务，就适合购买此类保险。
万能型保费交到保险公司后，会分别进入两个账户：一部分进入风险保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。万能险之所以“万能”，在于市民在投保以后可根据不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。
万能型保险是唯一一种被监管部门允许设定保证收益的保险，适合中庸型投资者，在保本且一定保证收益的前提下追求更高收益。
投资连结型投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高；一般来说，投连险设定不同风险等级的账户，由客户自行选择符合自己风险偏好和收益预期的账户，适合有一定理财知识，能承受一定风险的客户。
投保提示：
买保险要注意一些细节问题，买错保险比不买保险更可怕。
首先，买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
其次，买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终身合同，买好了就能终身幸福，否则影响很大。
最后，保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
买教育保险亏否？
一保险代理人发帖认为投教育险不如定存
妈妈们买保险都以为给孩子买一大堆保险就是对孩子好，而自己买不买保险都无所谓。其实这是大错特错。“陆杨说，父母是孩子最大的保险，只要有父母在，孩子的教育金总能赚到。家庭购买保险的顺序应该是：父母的寿险、意外险、重疾险———孩子的重疾险、意外险。
“现在买教育金保险？一个字：亏！”日前，一个标题如此触目的帖子在广州妈妈网的生活投资理财版被热炒，许多准备给孩子购买教育金保险的妈妈，因为这个帖子而放弃了购买计划。而这个帖子，是广州一家保险公司的代理人所发的。她是有意搅乱市场，还是有别的意图？
教育金保险不如银行定存？
这位名为陆杨的代理人在妈网上发的帖子指出，传统的教育金保险的两大功能：一是强制性储蓄，为孩子日后上学准备教育费；二是投保人豁免功能，即父亲或者母亲在交费期内不幸身故或因全残、重疾，失去了工作能力，那么保险公司会豁免未交保费，到期给付孩子教育金或创业金或婚嫁金。此外，还可以附加少儿重疾险、少儿意外医疗险、少儿住院费用补偿险等等，给宝宝全面的保障。
表面看来，教育金保险真是益处多多。但陆杨研究后认为，作为一种储蓄性目的最强的险种，教育金的“存款”利率却只有2.5%，大大低于现在银行定期存款的利息。想通过教育金保险来储蓄，还不如拿去存银行。但跟帖的一些保险代理人对此指出，教育金除了2.5%的利率外，还有分红。如一些保险公司的产品，加上分红，利率可以达到5%甚至6%，但陆杨认为，过去的利益并不代表未来的收益，目前银行5年期定期存款也可以达到5.85%.而且教育险的保障期太短，“复利”的效果不明显。从投资的角度上来说，如果把这笔钱拿去做基金定投，15年下来，收益可能会更可观。
至于教育金保险的投保人豁免功能，陆杨认为，从教育金保费里取200块出来，给爸爸或者妈妈买上10万的定期寿险，就相当于买了一份投保人豁免险。剩下的存银行，收益还是比买教育金保险高。若是投保人出险，马上有10万到孩子手里。不用等到宝宝到一定岁数才能派发那一两万的教育金。附加的重疾、意外也可以单独购买，不一定要附加在教育金险上。
普通家庭保了小孩难保大人
作为一名保险代理人，为何要在网上发这样的帖子，难道教育金保险就一无是处了吗？近日，记者采访了陆杨。她首先算了一笔账：目前在广州，一个普通家庭年收入在10万元左右，按照年保费不超过10%的原则，一年的保费在1万元以内。保额在10万元的教育金保险一般每年需要6000-7000元保费，那么剩下的3000元，怎么给父母购买足够的保障呢？促使她发这个帖子的，是她前段时间听说到的一件事情，一对父母为孩子购买了教育金保险，但是没有为自己购买保险，结果父亲不幸患上了鼻咽癌，需要一大笔手术费用，家人只好把还没有供完的保险退保，来给父亲治病。但是退保只能退回保单的现金价值，最后他们拿回的还没有总付出的保费多。
陆杨认为，在父母的保障没做足做全之前，她是不会推荐客户买教育保险的。
来源：中国保险报
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